Grupowe ubezpieczenie zdrowotne bywa korzystniejsze niż ubezpieczenie indywidualne – szczególnie pod kątem ceny. Kiedy możesz z niego skorzystać? Komu ono przysługuje i jakie ma zalety, a z jakimi wadami się jednocześnie wiąże? Oto, co warto wiedzieć na ten temat.
Co to jest grupowe ubezpieczenie zdrowotne?
Ubezpieczenie grupowe to gotowy produkt finansowy o określonej sumie ubezpieczenia, zakresie ochrony oraz czasie trwania umowy. Zapewnia dodatkową ochronę zdrowia m.in. poprzez darmowe wizyty u specjalistów (w wielu przypadkach bez konieczności skierowania), darmowe badania diagnostyczne czy też wizyty domowe lekarza lub pielęgniarki bez długiego czasu oczekiwania na pomoc.
Grupowe ubezpieczenie zdrowotne dopełnia, a czasem nawet zastępuje świadczenia w ramach NFZ. Warto podkreślić, że można z niego skorzystać za pośrednictwem pracodawcy.
Kto może liczyć na darmową opiekę zdrowotną?
Z takiej opieki najczęściej mogą korzystać osoby objęte grupowym ubezpieczeniem oferowanym przez pracodawcę. To rozwiązanie jest popularne zwłaszcza w większych firmach, które przystępują do programów dostępnych na rynku. W wielu przypadkach ochrona obejmuje nie tylko pracownika, ale też jego najbliższych, np. współmałżonka i dzieci.
Obecnie z podobnych ofert mogą korzystać także właściciele małych firm, osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą oraz wykonujące wolne zawody. Trzeba jednak pamiętać, że warunki zależą od konkretnej oferty. Różnice mogą dotyczyć przede wszystkim wysokości składki i zakresu dostępnych usług.
Dlaczego warto mieć dodatkowe ubezpieczenie zdrowotne?
Do zalet polisy grupowej należy to, że składka ubezpieczeniowa jest odprowadzana przez pracodawcę z wynagrodzenia, więc nie trzeba pamiętać, by regularnie robić przelew. Dzięki temu, że ubezpieczenie stworzono z myślą o większej liczbie osób, jego koszt zwykle bywa stosunkowo niski. W związku z tym wystarczy niewielki nakład finansowy, by uniknąć długiego oczekiwania do specjalisty czy kolejek w przychodni albo móc skorzystać z innych usług medycznych.
Ubezpieczenie grupowe z całą pewnością będzie dobrym pomysłem dla osób, które nie mają żadnej innej formy ochrony na przyszłość. Jeśli więc nie podjęło się jeszcze decyzji o nabyciu innego ubezpieczenia lub czujesz, że Twoje zatrudnienie jest stabilne, ubezpieczenie grupowe może być dobrym krokiem
— twierdzi Ewelina Ratajczak, ekspertka ds. ubezpieczeń z portalu rankomat.pl.
Ograniczenia wynikające z nabycia grupowej polisy ubezpieczeniowej
Grupowe ubezpieczenie zdrowotne ma pewne ograniczenia, bo zakres ochrony jest z góry ustalony i nie zawsze da się go idealnie dopasować do indywidualnych potrzeb pracownika. Często trzeba też wybierać spośród pakietów przygotowanych przez ubezpieczyciela, zamiast tworzyć polisę całkowicie od podstaw.
Minusem może być również to, że dostęp do konkretnych specjalistów, badań czy placówek zależy od wariantu wybranego przez pracodawcę. Zdarza się także, że po zmianie pracy lub zakończeniu zatrudnienia pracownik traci możliwość korzystania z takiej ochrony na dotychczasowych zasadach. Niektóre polisy przewidują okresy karencji, więc z części świadczeń nie można skorzystać od razu po przystąpieniu do ubezpieczenia. Warto też pamiętać, że ta forma ochrony zwykle nie zastępuje w pełni indywidualnej polisy, jeśli komuś zależy na bardzo szerokim i spersonalizowanym zakresie usług.
Mimo to grupowe ubezpieczenie zdrowotne nadal jest atrakcyjnym rozwiązaniem, ponieważ przy relatywnie niskiej składce daje dostęp do prywatnej opieki medycznej. Dla wielu osób jest to po prostu wygodny i opłacalny sposób na zwiększenie poczucia bezpieczeństwa bez dużego obciążania domowego budżetu.
Kto może potrzebować grupowej polisy zdrowotnej?
Dodatkowej ochrony może potrzebować każdy – zarówno pracownik dużego przedsiębiorstwa, jak i osoba zatrudniona w małej firmie. Relatywnie niski koszt pakietu grupowego i możliwość korzystania z wielu darmowych usług medycznych przyda się każdemu, kto wymaga regularnych konsultacji ze specjalistami, wykonuje pracę w szczególnych warunkach bądź ma małe dzieci – a jak wspomniano, polisą często da się objąć dzieci oraz współmałżonka.
Polisę grupową nabywa się w miejscu pracy, zatem pracownicy o długim stażu i perspektywach rozwoju w jednej firmie chętnie korzystają z tego typu rozwiązań. Dzięki temu, w razie potrzeby, nie muszą stać w kolejkach, aby dostać się do lekarza.
Grupowej polisy zdrowotnej mogą potrzebować również osoby interesujące się świadczeniami około rodzinnymi, takimi jak urodzenie dziecka (jeśli na świat przyjdzie pociecha ubezpieczonego, można otrzymać dodatkowe środki), a także będące w średnim wieku, dla których składka z polisy indywidualnej jest zbyt wysoka. Chętnie korzystają z nich też wszyscy pracownicy chcący po prostu dodatkowo zabezpieczyć swoje życie i zdrowie za niewielkie pieniądze.
Ewelina Ratajczak, specjalistka ds. ubezpieczeń z portalu rankomat.pl, podkreśla, że ubezpieczenie grupowe musi odpowiadać potrzebom zarówno młodych pracowników, jak i tych, którzy wielkim krokiem zbliżają się do przejścia na emeryturę.
Ile kosztuje grupowe ubezpieczenie zdrowotne?
Wysokość składki w grupowym ubezpieczeniu zdrowotnym kształtuje się najczęściej na poziomie kilkudziesięciu, a maksymalnie kilkuset złotych. Cena polisy jest ustalana między pracodawcą zainteresowanym przyłączeniem do wybranego programu a towarzystwem ubezpieczeniowym.
Na wysokość składki wpływa m.in. zakres ochrony, liczba zatrudnionych w firmie, ich zarobki oraz wysokość sumy ubezpieczenia. Należy podkreślić, że polisa grupowa nie jest indywidualnym rozwiązaniem dla pracownika, dlatego ubezpieczyciel stara się dopasować ofertę do wszystkich potencjalnie zainteresowanych. W związku z tym cena może różnić się również w zależności od wieku pracowników i wariantu wybranego pakietu.
|
Wysokość składki miesięcznej wybranych polis grupowych |
|
| Polisa | Składka miesięczna |
| Signal Iduna – Grupa otwarta SIGO | od 25 zł |
| Warta – Grupa otwarta, pakiet Ja i moje życie | 25-75 zł |
| PZU – Grupowe
ubezpieczenie dla Małych i Średnich Przedsiębiorstw – Pakiet Asystent |
od 68,80 zł |
Tabela 1. Wysokość składki miesięcznej wybranych polis grupowych. Opracowanie własne.
Analizując wysokość miesięcznej składki wybranych polis grupowych, da się zauważyć, iż koszt jest stosunkowo niewielki. Natomiast biorąc pod uwagę fakt, że kwota jest odliczana od wynagrodzenia, to wydatek będzie praktycznie nieodczuwalny, a korzyści można wymienić całe mnóstwo.
Gdzie znaleźć ubezpieczenie zdrowotne dla osoby zatrudnionej?
Dostępność grupowych polis zdrowotnych jest naprawdę duża. Aby przystąpić do ubezpieczenia, wystarczy zaznaczyć zgody lub wypełnić odpowiedni wniosek podczas zawierania umowy bądź w trakcie jej trwania. Warunek stanowi przystąpienie do programu przez pracodawcę.
